保険料が高い若者にとって一度に保険料を払うのはつらいところがあります。しかし分割払いをするのにも支払方法によって総支払額が変わってくることもあります。分割払いについて理解を深めておくとお得な支払方法を見つけることができるかもしれません。

保険料って結構高い、一度に払うのは正直キツイ

安心して車に乗るためには欠かすことのできないのが自動車保険（任意保険と自賠責保険の２種類）です。しかし自動車保険料って意外と高く、しかも一括で払うとなるとチョットつらいという人もいるのではないでしょうか。

特に年齢の若い方の場合はまだ等級も低く、また年齢的なリスクによる割り増しもあり、保険料は高めになってしまいます。また、新たに車を購入した方の場合は、車の購入費用に加え、自動車の保険料も一度に全額支払うとなると、やはり大きな負担になる事もありますよね。

そこで分割払い（月払い）の登場

例えば、携帯電話の機種料金の支払い方法として分割払いを選択することが出来ますよね。あまり知られては無いかもしれませんが、実は自動車保険の保険料も携帯電話と同じように月々支払うことが可能なのです。自動車保険には、「一時払い」と「分割払い（月払い）」があり、分割払い（月払い）に対応している保険会社であれば保険料を分割して月々支払うことが出来ます。そのためどうしても保険料が高くなりがちな年齢の若い方や新たに車を購入した方などは一度、保険料の分割払い（月払い）をご検討されてみても良いのではないでしょうか。

また、自動車に関するその他の諸費用（ガソリン代や駐車場代など）は月々負担が発生するため、保険も月々の「コスト」に組み込んでおいた方が管理がしやすい！と考えられる方も結構いらっしゃるようです。

特に若い世代や純新規ユーザーほど分割払い（月払い）の利用割合が高い

これを見るに、保険料が高いユーザーほど、分割払い（月払い）の利用率が高いと言えます。

※上記の数値はある通販型保険会社の2013年上期のデータをいただいたものです。

分割払いには2種類の方法がある

自動車保険の保険料を分割払い（月払い）出来ることについては上に書きましたが、実は同じ分割払いでも保険会社によってその方法が異なっており、大きく以下の2種類に分けられます。

（１） 保険会社による分割払い

保険会社自身がカード会社などに分割で請求をしてくれます。 そのため、光熱費や家賃のように毎月クレジットカードなどに保険会社からの請求が立ちます。

（２） クレジットカードによる分割払い

保険会社ではなく、クレジットカード会社による分割払いとなります。 ショッピング時に「何回払いにしますか？」と聞かれた際、1年契約＝12か月契約なので「12回払いでお願いします」と答えたと考えていただければ分かりやすいかもしれません。

もちろん、分割払いであるからにはどちらも分割手数料がかかってきます。では見た目はどちらも同じに見える二つの分割払いの方法ですが、いったい何が違うのでしょうか？

分割手数料に差があり！

一見似たように見える二つの分割払いの方法ですが、実は、すごく大きな違いがあります。

それは「誰に分割手数料を払うか」です。

この違いにより、「どちらがお得か」も必然的に決まってくることになります。

（１） 保険会社による分割払い

保険会社による分割払いという名が示す通り、保険会社自身に分割手数料を払います。この場合の手数料は現状、一律“5％”と定められています。

【料金シミュレーション】
自動車保険の一括払い時の保険料：12万円
12万円×1.05＝126,000円

（２） クレジットカードによる分割払い

一方、クレジットカードによる分割払いの場合、分割手数料はクレジットカード会社に払うことになります。この場合の手数料はカード会社によって様々で、会社もしくは分割回数によって大きく異なるようですが、概ね8％前後のようです。例えばJCBカードの場合は“8.31％“のようです（実質年率15.00%の場合）。
なお、自動車保険の場合は基本的には1年契約となりますので、月払いを選択する場合、12回払いとなります。

※上記の数字は2020年8月時点の以下のページを参考にしています。
JCB：https://www.jcb.co.jp/service/payment/installment/plan/

【料金シミュレーション】
自動車保険の一括払い時の保険料：12万円
初回：10,613円
2回目～11回目：10,830円
12回目：10,836円
合計：129,749円

参考：JCB ショッピング分割払いのシミュレーション（カード利用日：2020年8月1日）

数字を見ればひと目で分かるように、分割手数料は支払方法によって、もしくは使用するカードによっても微妙に異なります。少しでもムダを省きたい方は「保険会社による分割払い」を、クレジットカードを使用される場合はお持ちのカードの中から一番有利なカードを使うのが良いかもしれませんね。

代表的なクレジットカードについて分割手数料を調べてみましたので、ご活用ください。（一般カードを対象としています。）

※2018年9月時点の各社公式サイトよりインズウェブ調べ。

せっかく月々の支払い負担を減らすために分割払いにしているのに、合計の支払額が増えてしまったら元も子もないですよね・・・自動車保険を検討される際には、ぜひ支払方法についても検討いただき、賢く節約したいものですね。

※ポイント還元率は考慮していないので、ポイントも含めた実質金額では結果が異なる可能性があります。

分割払い（月払い）に対応している通販型保険会社

最近は顧客サービスの向上のために分割払いに対応している会社がほとんどですが、選べる分割払いの方法は各社によって違うようです。

保険会社による分割払い（月払い）に対応している通販型保険会社

クレジットカードによる分割払い（月払い）に対応している通販型保険会社

クレジットカードを持っていない人はご両親にお願いしてみるのも

クレジットカードを持っていない人でも分割払いで払いたい人は多いかと思います。そんな時は契約者（保険料を支払う人）を、カードを保有している同居の親族などにすることで契約することも可能なようです。

例えば、クレジットカードを持っている父親を契約者。車を主に運転する子供を被保険者というような契約形態です。

もちろん月々の支払いをうっかり忘れてしまうと、補償を受けられない場合もございますのでご注意下さい。詳細につきましては各保険会社または代理店に必ずご確認下さい。