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自動車保険は外資系と国内損保で違いはある?

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自動車保険の販売を行っている保険会社には国内の損保会社と外資系の損保会社とがあります。「外資系の会社は日本の会社の対応とは違うところがあるのでは?」と考える人もいると思いますが、実際のところ国内の損保会社と外資系の損保会社とで何か違いはあるのでしょうか?

外資系損保と国内損保とで違いはある?

結論から言うと、外資系損保の自動車保険と国内損保の自動車保険とで大きな違いはありません。

日本国内で保険業を行うには保険業法に基づいて内閣総理大臣の免許を受ける必要があります。つまり、国内損保も外資系損保も同じ規制の下で営業を行っていることになります。それゆえ、外資系損保だから補償内容が劣っているというようなことはありません。

また、問い合わせへの対応や契約時のやり取りや書類、事故対応などもすべて日本語で行われます。外資系の会社だから日本語が通じないということはないので安心してください。

外資系=通販型?

外資系の自動車保険というとインターネットや電話などで手続きを行う通販型(ダイレクト型、ネット型)の自動車保険を思い浮かべる人も多いのではないでしょうか。日本で初めて通販型自動車保険を販売したのが外資系の保険会社であり、テレビCMなどもよく行っていたためその印象が強く残っているのではないかと思います。

しかし、外資系損保であっても通販型だとは限りません。代理店型の形態で運営している保険会社もあります。また、通販型であれば外資系というのも正しくありません。初めて通販型自動車保険を販売したのは外資系ですが、現在では国内資本の保険会社の方が多くなっています。

以上より、「外資系=通販型」という式は成り立たないことが分かります。

外資系損保の事故対応は大丈夫?

外資系損保であっても国内損保と事故対応は変わりません。もちろん保険会社の担当者とのやり取りも日本語で行われます。

外資系損保と国内損保との対比を行うよりも通販型と代理店型との対比を行う方がより正確ではないかと思われます。日本で自動車保険というと代理店型のものに加入している人が多いですが、外資系損保は通販型のイメージが強いです。それゆえ、通販型と代理店型との対比が外資系損保と国内損保の対比における世間のイメージにある程度合致します。

とはいっても通販型と代理店型とで事故対応に大きな違いはありません。違いは保険会社との間に代理店が入るか、事故という非日常の事態に顔を見知った人に相談できるか、(代理店によるが)事故現場に代理店の人が駆けつけてくれるかといったところです。事故相手との示談交渉などは法律上代理店では行えないので代理店の有無は関係ありません。そして、保険会社間の示談交渉では過失割合を協議することとなるのですが、この過失割合は過去の類似の事故の裁判例や裁判所から公表されている基準に基づいて決定します。通販型だから一方的に不利になるということはないのです。

外資系の自動車保険は安い?

外資系の自動車保険は保険料が安いというイメージもあると思います。しかしこれも通販型であることから来るイメージです。国内損保でも通販型であれば条件により外資系損保よりも安いこともあります。また、外資系でも代理店型の形態を取っている場合は通販型の国内損保よりも保険料が高い傾向にあります。結局のところ、外資系損保は国内損保よりも安いということではなく、通販型は代理店型よりも安い傾向にあるというのが正しいでしょう。

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まとめ

日本国内で自動車保険を販売する損害保険会社は外資系のものと国内資本のものとがありますが、どちらであっても大きな違いはありません。また、外資系の自動車保険は通販型のイメージが強いですが、代理店型の形態を取っている保険会社もあります。外資系損保か国内損保かという対比にはこだわらず、各保険会社の補償内容や保険料を比較して決めるのがよいでしょう。

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