自動車保険では特約として個人賠償責任特約を付けられることがあります。漢字が並んでいて難しいイメージを受けるかもしれませんが、日常のトラブルにおいてとても役に立つ特約です。一体どのような特約で、どんなときに役立つのでしょうか？

個人賠償責任特約とは？

個人賠償責任特約は日常生活において、記名被保険者（主な運転者）とその家族が他人にケガをさせてしまったり他人のものを壊してしまったりして損害賠償責任を負った場合に補償を受けられる特約です。日常生活賠償特約というような名称で提供されている場合もあります。

個人賠償責任特約の中には示談交渉サービスが付いているものもあります。トラブルが発生した際、相手ともめてしまう前に間に入って交渉してもらえるので示談交渉サービスが付いていると心強いです。個人賠償責任特約に加入する場合は示談交渉サービス付のものかを一つの検討基準にするのもよいでしょう。

補償の対象となる方

自動車保険の個人賠償責任特約は記名被保険者とその家族が対象となります。より詳しくは以下の通りです。

• 記名被保険者
• 記名被保険者の配偶者
• （記名被保険者またはその配偶者）の同居の親族
• （記名被保険者またはその配偶者）の別居の未婚の子

記名被保険者が変わると特約の対象となる人も変わるので注意してください。例えば記名被保険者を同居の子供に変更した場合、これまで対象となっていた別居の未婚の子は、新しい記名被保険者から見たら別居の親族になるので対象外となります。

どんなときに役に立つ？

個人賠償責任特約は日常の様々なトラブルに対して利用することができます。例としては以下のようなトラブル時に役に立ちます。

どれも日常で起こりうるトラブルですが、高額な賠償責任を負う可能性もあります。そのような場合に個人賠償責任特約があると役に立ちます。

自転車保険の加入義務にも対応できる

近年、自転車事故による高額賠償の判例がいくつか出てきており、時々そのことがニュースにもなります。自治体によっては高額な賠償責任を負うことに備えて自転車保険の加入を義務付けているところもあります。個人賠償責任特約では自転車事故による損害賠償にも備えることができるので、別途自転車保険に入らなくても自治体の自転車保険加入義務に対応可能です。

自転車保険は自分が死傷した場合の保障がついていることも多く、その分保険料も上がります。自転車保険の加入義務は相手への賠償に備えられればよいので、自分の医療保障や死亡保障は不要という場合には個人賠償責任特約の方が安くつきます。

個人賠償責任特約の注意点

補償の重複に注意

個人賠償責任特約は自動車保険だけでなく、火災保険や傷害保険などでも特約としてつけることができます。個人賠償責任特約を重複して契約していても、実際に損害賠償責任を負った金額までしか補償を受けられないので、基本的に重複して契約していても無意味です。

契約している火災保険や傷害保険で個人賠償責任特約を付けられるという場合や家族で複数の車を保有しているという場合は、どれか一つの保険に特約を付けるようにしましょう。保険金額が大きいものや示談交渉サービスがついているものを優先して契約するとよいでしょう。

補償を受けられない場合に注意

個人賠償責任特約では以下のような場合では補償を受けることができません。

• 契約者や被保険者などの故意で生じた損害
• 同居の親族に対する損害
• 借りたものや預かったものへの損害
• 職務遂行に直接起因する損害
• 航空機、船舶、車両の所有や使用、管理に起因する損害

同居している祖母を自転車でひいてしまったという場合や友人から借りたものを壊してしまったという場合には個人賠償責任特約で補償を受けることができないので注意してください。

補償が消えてしまわないように注意

個人賠償責任特約は自動車保険の特約として契約するので自動車保険を解約すると一緒に個人賠償責任特約による補償もなくなってしまいます。個人賠償責任特約がない保険会社に乗り換える場合や車に乗らなくなって解約する場合、この特約を付けていた人が別居することになった場合などは補償が消えてしまわないように別の保険で個人賠償責任特約を付帯するようにしましょう。

まとめ

個人賠償責任特約は日常生活におけるトラブルで損害賠償責任を負ってしまったときに補償を受けられる特約です。自動車保険の他に火災保険や傷害保険などでも特約として契約することができます。重複して契約しても賠償額までしか補償されないので、保険金額が大きいものや示談交渉サービスがついているものを優先して契約するようにしましょう。

自動車保険に個人賠償責任特約を付けるという場合は一括見積もりサービスを利用すると便利です。保険会社によって保険金額などが異なるので手軽に比較することができます。他の補償内容もあわせて見直してより安い保険料で自分に合った補償内容の自動車保険に加入しましょう。

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