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自動車保険の乗り換えの最適なタイミングは?手順と注意点を解説

投稿日:2018年11月6日 更新日:

自動車保険の保険料を安くしたり、補償内容を今のライフスタイルにマッチさせたりするため、他社への乗り換えを考えることもあると思われます。
そのとき、途中解約してすぐに乗り換えるべきなのか、満期日まで待ってからのほうがいいのかについて悩むかもしれません。自動車保険の乗り換えに適しているのは、どのようなタイミングなのでしょうか。

この記事では、自動車保険の乗り換えの最適なタイミングと乗り換えのメリット・デメリットのほか、乗り換え手順と注意点について解説します。

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自動車保険の乗り換えタイミングは、現契約満期日の2~3ヵ月前が理想

自動車保険の乗り換えは、現契約の満期日が近づく2~3ヵ月前に検討し始めるのが理想です。このタイミングに各保険会社の見積もりを取り、現在の補償内容と比較・検討することで、よりお得なプランや今のライフスタイルに合った補償内容を見つけやすくなります。
多くの場合、現契約の保険会社から満期日の約2ヵ月前に契約更新のお知らせが届くので、そのタイミングに一括見積もりサービスを利用し、各社の見積もりを集めるようにしてください。

注意したいのは、満期日前日までに新しい保険の申込み手続きを完了させておくこと。保険契約が切れると、一時的でも無保険状態が発生し、事故に遭った際にリスクを伴います。
満期日と乗り換え先の保険会社の保険始期日(補償が開始する日)を合わせられるよう、余裕を持ったスケジュールで乗り換え準備を進めましょう。

満期日以外で途中解約すると、デメリットが多い

自動車保険の契約を満期日以外で解約すると、乗り換え先の保険会社で次の満期日を迎えるまでのあいだ、無事故でいなければ等級が上がりません。具体的には、下記のようになります。

■自動車保険の満期日を迎えるタイミングと等級が上がるタイミングのずれ

満期日前に乗り換えた場合の等級の進み(無事故)

乗り換えにより満期日がずれることで、もうひとつデメリットが生じることもあります。それは、事故によって保険を使い、次の満期日から等級ダウンすることが決まっている状況で、途中で解約して保険会社を乗り換えるケースです。
この場合、次の保険会社に乗り換えたタイミングで下がった等級が適用されます。割増された保険料が、早く適用されてしまう点に注意しましょう。

また、保険料を年払いにしていた場合、途中解約すると未経過分の保険料が解約返戻金として返金されます。解約返戻金は保険会社が用いる「短期率」をもとに算出されますが、単純な月割り計算より少なくなるのが一般的です。
このような理由で、保険料節約などを目的に途中解約して乗り換えても、結果として節約とならないことがあります。

自動車保険の乗り換えのメリット

自動車保険を、現在契約する保険会社からほかの保険会社に乗り換えることで、メリットを享受できる場合があります。ここでは、自動車保険の乗り換えのメリットを見ていきましょう。

保険料が安くなる場合がある

保険会社によって、設定する保険料は異なります。そのため、自動車保険の乗り換えで、保険料が安くなる可能性があるでしょう。

ただし、どの自動車保険の保険料が安いのか、一社ずつ調べるのは手間がかかります。複数の保険会社の保険料を効率的に比較・検討するには、自動車保険の一括見積もりサービスを利用するのがおすすめです。

今のライフスタイルに合った補償内容に見直す機会となる

自動車保険の乗り換えは、ロードサービスや特約の内容など、保険会社によって異なる点を比較・検討し、今のライフスタイルに最も適した選択をするのに役立ちます。満期日を迎えるタイミングで、最適な補償内容を提供している保険会社を選択しましょう。
なお、複数の保険会社の補償内容を比較・検討する際にも、一括見積もりサービスを利用すると便利です。

自動車保険の乗り換えのデメリット

自動車保険の乗り換えをした場合、デメリットはゼロではありません。続いては、自動車保険の乗り換えで生じるデメリットについて解説します。

必要な補償が含まれていないことに気づかない場合がある

自動車保険を乗り換える際、保険料の安さだけに気をとられ、本来必要である補償が含まれていないのに気づかないことがあります。このような事態が起きるのも、自動車保険の乗り換えのデメリットです。
自動車保険の乗り換えの際には、保険料だけでなく、補償内容をよく比較・検討して選ぶようにしてください。

一部の共済では等級を引き継げない

自動車保険の等級は、保険契約を乗り換えても、基本的に保険会社間で引き継ぎが可能です。しかし、一部共済では、引き継ぎができない場合がある点はデメリットといえます。
保険会社によって、等級の引き継ぎが可能な共済は異なる点に注意してください。

自動車保険の乗り換え、代理店とダイレクトどっちがいい?

自動車保険に加入する方法は、保険会社によって「代理店型」と「ダイレクト型」に大別可能です。自動車保険の乗り換えの際には、いずれかの方法で加入することになります。ここでは、自動車保険の2つの加入方法と、それぞれの特徴について見ていきましょう。

代理店型

代理店型の自動車保険は、保険代理店において対面で手続きをして加入します。保険代理店の担当者と相談しながら補償内容を決めることができるため、予備知識がなくても安心です。
ただし、代理店手数料や担当者の人件費などの中間コストは、保険料にも反映されます。そのため、ダイレクト型に比べると、保険料が割高になる点には注意してください。

ダイレクト型

ダイレクト型の自動車保険は、ウェブや電話で直接保険会社とやりとりをして加入します。「通販型」や「ネット型」と呼ばれることもあります。
ダイレクト型は代理店の担当者を介さないため中間コストが発生せず、保険料を安く抑えられるのが特徴です。一方で、自分に合った補償内容を自身で決めなければならず、情報収集や一定の知識を必要とします。

代理店型とダイレクト型の詳細については、下記の記事で紹介しています。ぜひご確認ください。

自動車保険、代理店型とダイレクト型(通販型)の違いは?
自動車保険には大きく分けて「代理店型」と「ダイレクト型」(通販型やネット型などとも呼ばれる)の2つの対応があります。この2つにはどのような違いがあるのでしょうか?自動車保険の主な項目について、代理店型 ...

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自動車保険の乗り換え手順

自動車保険をスムーズに乗り換えるためには、正しい手順を踏む必要があります。ここでは、自動車保険の乗り換え手順について解説します。

1.複数の保険会社の見積もりを取る

まずは、複数の保険会社から見積もりを取ることから始めましょう。その際には、自動車保険の一括見積もりサービスを利用すると、一社ずつ見積もりを依頼する手間が省けて便利です。

2.乗り換え先の保険会社を決める

各社の見積もりを比較・検討し、乗り換え先の保険会社を決定します。保険料だけでなく、補償内容や特約、ロードサービスなども考慮することが重要です。
保険料の安さだけでなく、万が一事故に遭った際のサポート体制も参考にすることで、安心感を得られる自動車保険を選べるはずです。

3.乗り換え先の保険会社に契約を申し込む

乗り換え先の保険会社が決まったら必要書類を用意し、契約申込みを行います。この際、新たに加入する保険始期日が、現契約の満期日と重なるように調整し、無保険期間が発生しないようにしましょう。

4.現契約の保険会社に解約の連絡を入れる

新しい保険契約が始まる前に、現契約の保険会社に解約についての連絡をします。途中解約の場合や、現契約が自動更新となっている場合には、必ず解約の連絡を入れましょう。一般的な契約では、満期日までに更新しなければ、自動的に終了となります。

5.保険料の支払いなどの手続きをする

最後に、新しい保険会社に保険料を支払います。支払方法には年払い(一括払い)や月払い(分割払い)があり、月払いよりも年払いのほうが安くなります。
支払いが完了すれば、新たな自動車保険への乗り換え手続きは完了です。

自動車保険の乗り換えに必要な書類

自動車保険の乗り換えには、いくつかの書類が必要となります。具体的には、下記のとおりです。

<自動車保険の乗り換えに必要な書類>

  • 自動車検査証(車検証)
  • 運転免許証
  • 現契約の自動車保険の保険証券または保険契約継続証
  • 中断証明書(車の所有期間に空白がある場合)

保険証券は、証券番号を確認するために必要なものです。なお、車検証や保険証券は、解約時にも必要となります。

自動車保険の乗り換えにおける注意点

自動車保険を乗り換える際には、いくつかの点に気をつけることで、無駄な出費やトラブルを防げます。ここでは、自動車保険の乗り換えの注意点について、詳しく見ていきましょう。

保険始期日を現契約の満期日・解約日に合わせる

自動車保険の補償が適用される保険始期日は、乗り換えの際に重要な確認項目です。新しい保険の開始日を、現在の保険の満期日または解約日に合わせることで、無保険期間を防ぐことができます。
万が一、自動車保険の空白期間があると、そのあいだに遭った事故に対する補償が受けられなくなるので注意してください。

補償内容に過不足がないか確認する

自動車保険の乗り換えの際には、補償内容にも注意しましょう。保険料の安さに目が行きがちですが、必要な補償が受けられるかどうか、現契約に対して抜けている補償はないかなどを確認する必要があります。

新旧契約が重複しないようにする

自動車保険の乗り換えの手続きを怠って、これまでの保険会社と新たな保険会社の重複契約とならないようにしてください。
自動車保険は、車1台につき1つの契約が前提です。保険会社間の情報共有により、重複契約ができないようになっており、万が一契約できたとしても、新たに契約した自動車保険のほうが無効となります。契約が自動更新になっている場合は、満期日を迎える前に必ず解約の連絡をしておきましょう。

新たな保険会社へ正確な告知を行う

自動車保険の乗り換えの際には、過去の事故歴といった情報を、新たに契約する保険会社へ正確に伝えることが求められます。
乗り換え後の等級や保険料に影響が出るからといって告知義務に違反し、新たな保険会社に虚偽申告するのはNGです。事故に遭っても補償が適用されなかったり、契約を解除されたりする可能性があるので注意してください。

乗り換え手続きの方法を確認する

自動車保険の乗り換えに関する手続きは、満期日をもって乗り換えるか、満期日を待たずに途中解約するのかで異なります。
契約が自動更新となっていたり、途中解約をしたりする場合は、保険会社へ連絡が必要となるだけでなく、年払いだと解約返戻金が発生することもあるため、乗り換え手続き前に解約条件や解約手順を確認しましょう。

自動車保険の乗り換えの際には、十分な比較・検討を

自動車保険の乗り換えは、保険料が安くなったり、補償内容を最適化したりするのに役立ちます。自動車保険の満期日の2~3ヵ月前になり、更新のお知らせが届いた際には、複数の保険会社に見積もりを依頼して、各社の保険料や補償内容を比較・検討してください。
ただし、各保険会社のウェブサイトで見積もり依頼はできるものの、手間や時間がかかります。そこで、一括見積もりサービスを利用して、手軽に見積もり依頼をしましょう。

自動車保険の保険料を複数の保険会社で比較・検討する際には、インズウェブの「自動車保険一括見積もりサービス」が便利です。複数社の見積もりが一度に取れるので、比較・検討の際に便利です。ぜひ、インズウェブの「自動車保険一括見積もりサービス」をお試しください。

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